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返済の不安安定した資金繰りのためのご融資
<お客さまのお悩み>
お客さまは建設業を営む法人さま。信用金庫より、運転資金(短期資金)の借入れをしていますが、毎月の元金返済負担が重く、資金繰りに余裕がありませんでした。
<ご融資までの経緯>
当社に相談いただいたところ、ご自宅の不動産を担保にローンを組むことで、25年までの長期返済が可能となり、資金繰りも安定することが分かりました。
既存借入金の借換えに加え、運転資金の融資も可能となり、資金繰りが大幅に改善されました。
返済の不安25年以上の長期ローンで運転資金をご融資
<お客さまのお悩み>
お客さまは輸入業を営む法人さま。以前当社をご利用いただいておりましたが、都市銀行さまで借換えをされて、しばらくの間お取引はございませんでした。
この度運転資金が必要とのことで、いろいろな金融機関にご相談されており、当社にもお声掛けいただきました。利用されている都市銀行さまでは2%ほどの金利を提示されていましたが、期間が10年とのことでして、社長がご高齢であることと、後継者さまのことを考えて長期で融資を組みたいというご希望にかなっていませんでした。
<ご融資までの経緯>
当社は金利ではそれ以上の好条件をご提示できませんでしたが、ローン期間を25年以上で組むことが可能である点をメリットとして提案させていただきました。
結果、10年後にまた見直しして融資を受けられるかわからない都市銀行さまでローンを組むのではなく、最初から25年以上の長期でローンを組める当社を選んでいただき、無事融資実行できました。
直近では長期でローンを組むことが可能であるという点に着目いただき、キャッシュフローの改善などのニーズにマッチするということでご相談いただくケースが増えております。
このように他社では満たせないニーズを当社では満たせる可能性もございます。お気軽にご相談ください。
与信面の不安2期連続で赤字のベンチャー企業さまへのご融資
<お客さまのお悩み>
お客さまは特許を保有されている、技術力のあるベンチャー企業さま。設立浅く、2期連続赤字状態で銀行等より借入が難しい状況でした。当法人さまの代表者さまは、別の法人も経営されており、その本業は順調で、当法人には15%ほど出資しておりました。当法人の特許を実用化し事業を拡大したいと考え、そのための資金の調達方法に悩んでおられました。
良い方法を検討していたところ、当社のことを知り、ご連絡いただきました。本業法人が保有している不動産を担保に、当法人に対し、事業が軌道に乗るまでの短期間できる限り支払いを少なく融資を受けたいとのご要望でした。
<ご融資までの経緯>
本業の法人でお持ちの不動産を担保に、2年間の利払いのみのお支払い、2年後に元金一括でご返済という条件で当法人にてお借入いただくこととなりました。
お持ちの不動産を有効に活用し、調達にお困りの法人さまの資金調達を行ったご融資事例でございました。まだ軌道に乗っていない法人さまでも、不動産の価値をしっかりと評価し、将来の事業展望を評価と合わせて審査をさせていただき、お取り組み検討可能でございます。是非ご相談ください。
与信面の不安返済猶予中の法人さまへ借換え資金をご融資
<お客さまのお悩み>
お客さまはゴルフ関連のご事業をされている法人さま。メインバンクは信用金庫さまをご利用。
メインバンクへの返済は全てリスケ状態となっており毎月26万円程度のお支払いをしておりました。リスケが終了する12月からは元利均等返済により、月々の支払いが400万円近くなることから、支払い負担の増大についてお悩みをお持ちでした。
良い方法を検討していたところ、当社にご連絡いただきました。
<ご融資までの経緯>
長期ローンでの取り組みにより、月々の返済は57万円程度となることから、信用金庫さまでのお借入全てを当社でお借換えいただく運びとなりました。
お借入を長期ローンに組み替えることで、毎月の支払い負担を減らし、更なる業績アップを目指すというご融資事例でございました。
金融機関さまでリスケ中であっても、お取り組み検討可能でございます。是非ご相談ください。
独自の
融資事例再起のための運転資金等をご融資
<お客さまのお悩み>
お客さまは士業の方でございます。近年体調を崩され、売上が立たず、住宅ローンや税金の支払いが困難となってしまい、ご自宅と事務所両方に差押えが入ってしまいました。
体調が回復したため業務を再開したいと考え、競売の取り下げ資金を希望し、当社にご相談いただきました。
<ご融資までの経緯>
事務所は残してご自宅を売却され、今後事業を行っていきたいというお客さまの希望から、ご自宅を担保に売却までのつなぎ融資を、事務所を担保にお借入の借換えローン、納税資金等のビジネスローンを融資させていただきました。
結果、両物件とも競売を回避でき、現在ご自宅は売却中、事務所にて業務を行っていらっしゃいます。
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STEP1ご相談
まずは「無料通話」または「ネット申込み」からご連絡ください。
当社スタッフが受付の上、申込みをご案内させていただきます。
STEP2申込み
必要書類をご持参の上、当社にて、所定の申込書にご記入いただき、申込みをしていただきます。
※ご来社が難しい場合はご相談ください。
ご用意
いただくもの
STEP3審査
当社所定の審査をさせていただきます。結果によってはご希望に添えない場合もございますので、ご了承ください。
本審査終了後、ご融資の可否をご連絡いたします。
ご用意
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STEP4ご契約
必要書類等をご持参の上、当社にて契約書を取り交わさせていただきます。
ご用意
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STEP5ご融資
ご融資を実行させていただきます。
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(個人・法人お客さま共通)
2024年4月1日現在
商品名 | 不動産担保ローン | 売却物件ローン |
---|---|---|
対象となる お客さま |
個人・個人事業主・法人 | |
主な 資金使途 |
不動産を担保に、事業用資金・銀行からの借換え・納税・親子間の不動産売買資金等、幅広くご利用いただけます。 | 売却予定不動産を担保に、自宅の買替え・納税等の急ぎの資金にご利用いただけます。 |
融資金額 |
1,000万円~10億円
|
1,000万円~10億円
|
期間・(返済回数) | 1年~35年 (12回~420回) |
1年(12回) |
金利 (年率) |
●変動金利 2.80%~5.50%
①毎年4月1日(適用月6月分より) ②毎年10月1日(適用月12月分より) |
|
事務手数料(税込) | 融資金額の2.20%
|
|
実質年率 |
年15.00%以下 (支払利息だけでなく融資事務手数料や印紙代などを含めた合計額を年率で換算したもの) |
|
期限前返済 違約金 |
2.00%~3.00% ●全額繰上返済の場合 元金残高に対して、ご契約されました期限前返済違約金率を乗じた期限前返済違約金をいただきます。 ●一部繰上返済の場合 一部繰上返済される元金に対して、ご契約されました期限前返済違約金率を乗じた期限前返済違約金をいただきます。 |
0.00%
|
遅延損害金 | 年20.00% | |
返済方式 | 元金据置一括(最長2年)、元利均等、元金均等 | 元金据置一括(金利は毎月前払い) |
保証人 |
原則不要 対象となるお客さまが法人の場合は代表者の方に連帯保証人をお願いします。 また、担保提供者の方にも連帯保証人をお願いします。 |
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不動産担保ローンの審査で
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融資スピードの不安短い審査期間で、緊急の運転資金と納税資金をご融資
<お客さまのお悩み>
お客さまは内装業を営む個人事業主の方です。大口工事の受注に成功、緊急の運転資金が必要となりました。
そこで、銀行に比べて審査期間が短い当社にご相談、お借入のお申込みをいただきました。
<ご融資までの経緯>
ご自宅の不動産価値を適切に評価、且つ過去の営業実績の他、今後の事業計画も充分検討した結果、今回は運転資金の他、納税資金も併せてご融資させていただきました。
使用用途の
不安相続した収益物件の差押え解除の弁済資金をご融資
<お客さまのお悩み>
お客さまは、相続で賃貸マンションと同時に保証債務を引き継いだ方です。
先代が、所有していた賃貸マンションを懇意の事業法人へ担保提供(兼連帯保証)していましたが、先代の死去に伴いお客さまが当該担保付不動産及び保証債務を相続しました。
その後、担保提供していた事業法人が経営破綻し解散したため、お客さまがその保証債務を分割返済していました。
10年程返済を継続していましたが、期限の利益喪失を事由として、担保設定している2行の金融機関が賃貸マンションの家賃差押えを行い家賃からの回収が継続されていました。
今般、担保設定している2行の金融機関と協議し、一定金額の支払いを条件に担保及び家賃差押えを解除することで話がまとまったところで当社にご相談いただきました。
<ご融資までの経緯>
お客さまの賃貸マンションは、最寄駅から徒歩5分に位置し安定した家賃収入が見込める物件でした。
金融機関への返済資金と建物修繕費用も加えての申込みでしたが、借入期間25年の長期返済にすることで無理のない返済計画となり、当社の融資金により先代からの保証債務をリセットすることができました。
外国籍による
不安外国籍のお客さまへ、不動産購入資金をご融資
<お客さまのお悩み>
お客さまは外国籍の個人の方です。日本では個人事業主として事業をされていますが、ご自宅の購入資金の融資を希望し当社にお申込みいただきました。
<ご融資までの経緯>
ご家族が日本にいらっしゃり、日本での事業も長いことから、日本への定住性はあると判断。また、言語も日本語の語学力があると判断できたため、ご自宅の購入資金をご融資させていただきました。
外国籍の方であっても、日本への定住性、日本語か英語の語学力があればご融資検討可能でございます。
また、投資用不動産購入資金もご融資検討可能でございます。
総量規制の
不安賃貸中の不動産を担保に、複数のカードローンを一本化するための資金をご融資
<お客さまのお悩み>
「毎月のカードローンの返済負担を軽くしたい」という思いから、インターネットで検索し、当社の存在を知りました。
お客さまの場合、自宅以外に賃貸中の不動産があり、その不動産を担保に融資のご相談をいただきました。
<ご融資までの経緯>
総量規制(お借入総額が年収の3分の1まで)を心配されていましたが、自宅以外の不動産担保によるお借入れであれば総量規制から除外となることをご説明し、お借入れのお申込みをいただきました。
当社担当者との打ち合せの結果、毎月の返済負担を考えて、借入期間を長期に設定し、ご融資を実行させていただきました。
結果、現在の返済金額が1/2に軽減され、返済負担を軽くすることができました。
年齢による
審査への不安【60代後半の個人のお客さま】差押え履歴のある不動産担保でのリフォーム資金のご融資
<お客さまのお悩み>
お客さまは60代の一棟マンションの所有者さま。マンションの最上階にお住まいで、この度、大規模修繕及びご自宅のリフォームを検討されており、リフォームローンの申込みをいくつもの銀行等に打診しておりました。しかし、所有不動産には過去に差押えの履歴があり、銀行等ではローンの承認がおりず、当社にご相談いただきました。
<ご融資までの経緯>
当社では過去の延滞の経緯等をヒアリングし、現在はその差押えの件は解決していること、今後の差押えの懸念が少ないこと、不動産の価値を考慮し、大規模修繕費用、リフォーム資金をご融資させていただきました。
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STEP1ご相談
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STEP2申込み
必要書類をご持参の上、当社にて、所定の申込書にご記入いただき、申込みをしていただきます。
※ご来社が難しい場合はご相談ください。
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STEP3審査
当社所定の審査をさせていただきます。結果によってはご希望に添えない場合もございますので、ご了承ください。
本審査終了後、ご融資の可否をご連絡いたします。
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2024年4月1日現在
商品名 | 不動産担保ローン | 売却物件ローン |
---|---|---|
対象となる お客さま |
個人・個人事業主・法人 | |
主な 資金使途 |
不動産を担保に、事業用資金・銀行からの借換え・納税・親子間の不動産売買資金等、幅広くご利用いただけます。 | 売却予定不動産を担保に、自宅の買替え・納税等の急ぎの資金にご利用いただけます。 |
融資金額 |
1,000万円~10億円
|
1,000万円~10億円
|
期間・(返済回数) | 1年~35年 (12回~420回) |
1年(12回) |
金利 (年率) |
●変動金利 2.80%~5.50%
①毎年4月1日(適用月6月分より) ②毎年10月1日(適用月12月分より) |
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事務手数料(税込) | 融資金額の2.20%
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実質年率 |
年15.00%以下 (支払利息だけでなく融資事務手数料や印紙代などを含めた合計額を年率で換算したもの) |
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期限前返済 違約金 |
2.00%~3.00% ●全額繰上返済の場合 元金残高に対して、ご契約されました期限前返済違約金率を乗じた期限前返済違約金をいただきます。 ●一部繰上返済の場合 一部繰上返済される元金に対して、ご契約されました期限前返済違約金率を乗じた期限前返済違約金をいただきます。 |
0.00%
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遅延損害金 | 年20.00% | |
返済方式 | 元金据置一括(最長2年)、元利均等、元金均等 | 元金据置一括(金利は毎月前払い) |
保証人 |
原則不要 対象となるお客さまが法人の場合は代表者の方に連帯保証人をお願いします。 また、担保提供者の方にも連帯保証人をお願いします。 |
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商号 | 新生インベストメント&ファイナンス株式会社 |
---|---|
登録番号 | 東京都知事(3)第31653号 日本貸金業協会会員第006009号 |
本社 |
〒103-0022 TEL:03-6871-8010 |
資本金 | 1億円 |
株主 | 株式会社SBI新生銀行 100% |